主页 联系我们 加入收藏

咨询热线:(0755)27386277 和 27380609

您的位置:主页 > 银行培训 > 理财经理 >

商业银行征信实务及风险管理

注:此课程内容由中企智汇专业讲师所设计的标准课程内容,我们可以根据客户企业的培训需求和实际情况,义务为客户做出相应的调整。

课程详情 课程详细介绍

课程背景
信用风险产生的根本原因是信息不对称。在经济转轨时期,传统道德的约束力削弱了、现代市场经济的信用制度缺位,在多重因素作用下,我国信用制度建设严重滞后于社会主义市场经济体制发展进程,企业信用状况堪忧。 企业之间相互拖欠货款,资金周转速度减慢,致使企业正常的生产经营受到严重影响;企业拖欠银行贷款,逃废银行债务,信用风险频繁发生。信用秩序混乱不仅直接侵害债权人的利益,而且会形成恶性循环,经济领域充斥着“守信吃亏,失信用有利”的错误观念,使失信成为普遍现象,形成所谓的“赖账经济”,进而危害到国民经济的正常运行。
征信工作是解决我国目前最严重的企业信用问题的有效手段之一。银行的征信水平直接影响和制约着银行信贷风险的防控能力。了解交易对方的资信状况,评估交易风险,选择诚信的交易伙伴,减少违约、拖欠货款的发生,是银行系统从业人员的必修课程。
培训对象
银行对公业务部、信用管理、财务部、合同管理部、法律事务部、中高层管理者、采购部、销售部等部门负责人及业务骨干
培训时间18小时
达到目标
了解银行征信管理的流程和重要性,掌握必要的信用数据采集、归类和分析的技术和方法,掌握“5C”/“5性”等征信管理技术和工具,并把这些技术和方法应用到实际工作中。明确征信管理工作岗位的任务和职责,能够有效识别企业存在的信用风险,并能够根据这些风险的状态制订出不同的管理策略。了解信用报告的撰写方法,把银行风险控制在预设的容忍度范围内。为银行经营、合规、报表三大目标的实现保驾护航。
培训方法课堂讲授、实战演练、案例分析、多媒体教学、互动游戏等。
培训大纲
模块一、企业征信基础知识
一、征信基本知识和理念
1、什么是信用
2、什么是信用风险
3、信用风险的两大类别:
1)履约能力出现了问题
2)履约意愿出现了问题
4、什么是征信
5、征信的本质特征
6、征信的必要性
7、企业信用的传递方式
1)非中介模式
2)中介模式
二、征信业的发展状况
三、征信的基本原则 
1、真实性原则:
2、一致性原则:
3、独立性原则:
4、稳健性原则: 
四、信用评级指标体系
1、评估要素
2、评估指标
3、评估方法
4、评估标准
5、评估权重
6、评估等级 
五、信用评级的方法
1、信用评级的5C要素
1)品德:
2)偿付能力:
3)资本:
4)抵押品:
5)环境状况:
2、国内惯用信用评级的五性分析
1)安全性
2)收益性成长性
3)流动性
4)生产性
六、信用报告评级要素
1、基础素质分析
2、经营管理分析
3、经营管理
4、经济效益
七、信用信息的构成
1、信用信息的四方面内容
1)法人信用
2)财务信用
3)品牌信用
4)交易信用
2、常见的法人信用风险类型
1)由于使用客户错误的法人名称而导致的信用风险。
2)由于使用客户错误的地址而导致的信用风险。
3)忽视客户的合法经营范围和常规业务范围。
4)注册资本金不足或出资不实。
5)企业的注册日期或经营年限。
3、财务信用信息
1)企业的资本状况与利润变化情况。
2)企业的资产负债状况。
3)企业资本结构。
4、品牌信用
1)产品品质
2)市场行为
3)企业声誉
4)服务质量
5、交易信用信息
1)客户的交易行为的记录
2)主要信息来源
 
模块二、客户资信管理模块
一、客户信用数据的采集
  • 七大采集原则
2、内、外部两大采集渠道
3、十项采集内容
4、三种数据验证方法
5、新客户被关注的三大信息点
6、老客户被关注的三大信息点
7、核心客户被关注的三大信息点
二、企业客户的资信分析
1、“5C”原则及其应用
1)“5C”的量化方法
2)应用“5C”原则评价企业风险的方法
3)应用5C1S评价企业主要领导者
2、企业财务状况分析
1)三张报表及其勾稽关系分析
2)根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性
3)根据财务比率评估企业短期偿债能力
4)根据财务比率评估企业长期偿债能力
5)客户营运能力分析运用
6)有效分析客户营运能力的方法
7)客户获利能力分析运用
8)有效分析客户获利能力的方法
3、运用巴萨利等预测类模型分析企业破产风险
4、运用特征分析等管理类模型计算企业的售信额度
5、应用权重调整客户的DSO和信用额度
6、信用评估实战演练
三、企业客户的资信评级
1、评级程序
2、评级方法
3、评级模型
4、评级符号
5、结果修正
6、应用风险指数调整信用额度
 
模块三、组织架构设置模块
一、信用管理部门的设置及分工
二、信用管理工作人员的12项工作
1、信用管理政策制订
2、信用管理的预算编制
3、信用管理的考核指标
4、信用管理监理/主办
5、客户档案管理
6、客户资信评级
7、处理客户信用申请和申诉
8、对其它部门人员的信用培训
9、内部其他部门的协调
10、外部联络信用机构或政府职能部门
三、信用经理的职责及权限
四、信用管理员的职责及权限
五、信用管理制度体系建设
1、企业信用信息采集及管理制度
2、企业信息档案建立及查询制度
3、信用管理部工作制度
4、企业信用文化建设
 
课程总结

Tags: 风险管理 课程 征信 信用 银行 风险 背景 商业 实务

(信息发布:管理员 | 查看: 次)

在线提交培训需求

(带“ * ”的为必填项

公司名称: * 请填写公司名称
培训联系人: * 请填写培训联系人
联系方式: * 请填写联系电话,格式:075527383727、13421367737
QQ: 为了方便联系请填写QQ
联系邮箱: * 请填写E-mail
备注: 简单描述您的培训需求
验证码: 看不清?点击更换 请输入验证码
 
 

公司地址:深圳市宝安区宝源路华丰华源科技创新园(名优采购中心)B座7楼(518000)
佛山分公司地址 :佛山市禅城区季华二路佛山国家火炬创新园C座9-13

联系我们:0755—2738 0095 或 2738 6277

24小时咨询热线:185-7554-9010

电竞投注哪个好